금융 IT 시스템 정리 - 기간계, 정보계 등

0. 기간계 시스템(Core System)은

보험사 IT 구조에서 핵심적인 역할을 하는 시스템으로, 보험사의 주요 업무 프로세스를 처리하는 중심 시스템입니다. 기간계 시스템은 보험사의 운영을 뒷받침하는 중요한 역할을 하며, 다음과 같은 기능과 특성을 가지고 있습니다.

1. 기간계 시스템의 역할

• 보험 계약 관리: 고객과 체결한 보험 계약을 생성, 수정, 갱신, 해지 등을 관리합니다. 이는 보험 상품의 모든 조건과 계약의 생애주기를 관리하는 핵심 기능입니다.
• 보험료 계산 및 청구: 보험 계약에 따라 보험료를 계산하고, 청구서를 생성하며, 고객으로부터 보험료를 수납하는 작업을 처리합니다.
• 청구 처리: 보험 청구가 접수되면 이를 심사하고 처리하는 기능을 담당합니다. 청구의 유효성 검토, 지급 승인, 그리고 지급 처리 등이 포함됩니다.
• 재보험 관리: 보험사가 리스크를 분산하기 위해 재보험사와 맺는 재보험 계약을 관리합니다. 이 과정에는 재보험료 계산, 재보험 청구 처리 등이 포함됩니다.

2. 기간계 시스템의 특성

• 실시간 처리 능력: 기간계 시스템은 대량의 거래와 데이터를 실시간으로 처리할 수 있는 능력을 필요로 합니다. 예를 들어, 보험 청구 접수와 지급 처리, 보험료 계산 등의 업무는 신속하게 처리되어야 합니다.
• 데이터 통합: 기간계 시스템은 보험사의 다른 시스템과 원활하게 데이터를 교환해야 하므로, 데이터 통합 및 정확성이 중요합니다. 이 시스템은 보험사 내부의 다른 시스템(예: 청구 시스템, 재보험 시스템)과 통합되어야 하며, 종종 외부 파트너와의 데이터 교환도 필요합니다.
• 높은 안정성과 가용성: 보험사의 핵심 업무를 처리하는 시스템이기 때문에 높은 안정성과 가용성을 유지해야 합니다. 다운타임이나 오류가 발생할 경우 보험사 운영에 큰 지장을 초래할 수 있습니다.
• 보안 및 규제 준수: 민감한 고객 정보와 재무 데이터를 처리하기 때문에 강력한 보안 조치가 필요합니다. 또한, 금융 규제 요구 사항을 충족하기 위한 규제 준수 기능이 내장되어야 합니다.

3. 기간계 시스템의 주요 구성 요소

• 상품 관리 모듈: 보험 상품의 설계, 수정, 출시 등을 관리하며, 각 상품의 특성과 조건을 정의합니다.
• 계약 관리 모듈: 고객과의 보험 계약을 체결하고, 계약의 변경, 갱신, 해지 등을 처리합니다.
• 청구 처리 모듈: 보험 청구를 접수하고 심사하여, 보험금 지급 여부를 결정하고 이를 처리합니다.
• 보험료 청구 및 회계 모듈: 보험료 계산, 청구서 발행, 수납 관리 및 관련 회계 처리를 수행합니다.
• 리스크 관리 및 재보험 모듈: 보험사의 리스크를 관리하고, 재보험 계약을 통해 리스크를 분산하는 기능을 포함합니다.

4. 기간계 시스템의 최신 트렌드

• 디지털화 및 클라우드 전환: 많은 보험사들이 기존의 기간계 시스템을 클라우드 기반으로 전환하거나, 디지털화하여 운영 효율성을 높이고 있습니다.
• 자동화 및 AI 활용: 청구 처리, 고객 서비스 등에서 자동화 및 인공지능을 활용하여 업무 효율성을 높이는 사례가 증가하고 있습니다.
• API 기반의 개방형 구조: API를 활용하여 외부 시스템과의 연동을 강화하고, 디지털 생태계와의 통합을 촉진하고 있습니다.

5. 예시

• 코어 뱅킹 시스템과 유사한 개념: 은행의 코어 뱅킹 시스템이 은행의 모든 핵심 거래를 처리하는 시스템이라면, 보험사의 기간계 시스템은 보험사의 핵심 운영을 담당하는 시스템입니다.

1. 정보계 시스템 (Information System)

• 역할: 정보계 시스템은 보험사의 데이터를 분석하고, 이를 바탕으로 의사결정을 지원하는 시스템입니다. 기간계 시스템에서 생성된 데이터를 기반으로 다양한 분석 보고서를 작성하고, 경영진의 전략적 결정을 지원합니다.
• 특징:
  • 데이터 웨어하우스: 정보계 시스템은 대규모 데이터를 저장하고 관리하기 위한 데이터 웨어하우스를 포함합니다.
  • 비즈니스 인텔리전스 (BI): 데이터 분석, 시각화 도구를 사용하여 경영 보고서를 생성하고, 미래의 비즈니스 트렌드를 예측하는 기능을 제공합니다.
  • 고객 및 시장 분석: 고객 행동, 시장 동향 분석 등을 통해 상품 개발, 마케팅 전략 등을 지원합니다.
• 예시: 보험 계약 유지율 분석, 청구 패턴 분석, 고객 세분화 등을 수행합니다.

2. 업무지원계 시스템 (Work Support System)

• 역할: 업무지원계 시스템은 보험사의 일상적인 업무와 행정 기능을 지원하는 시스템입니다. 인사, 회계, 재무, 총무 등 다양한 비즈니스 운영을 관리합니다.
• 특징:
  • ERP(전사적 자원 관리): 재무, 회계, 인사, 구매, 재고 관리 등 여러 부서의 업무를 통합적으로 관리하는 시스템입니다.
  • 문서 관리 시스템 (DMS): 회사 내 문서의 생성, 저장, 검색, 공유 등을 관리합니다.
  • 협업 도구: 직원 간의 협업을 지원하는 이메일, 일정 관리, 프로젝트 관리 등의 도구를 포함합니다.
• 예시: 인사 관리 시스템은 직원의 급여, 평가, 휴가 관리를 처리하고, 회계 시스템은 회사의 재무 기록과 보고서를 관리합니다.

3. 대외계 시스템 (External System)

• 역할: 대외계 시스템은 보험사가 외부 기관, 규제 당국, 협력사 등과 데이터를 주고받거나 상호작용할 수 있도록 하는 시스템입니다. 외부 시스템과의 연동을 통해 보험사의 업무가 원활하게 이루어지도록 지원합니다.
• 특징:
  • 외부 API 연동: 외부 파트너사(병원, 금융기관 등)와 데이터를 교환하기 위한 API 통합 기능을 제공합니다.
  • 규제 보고 시스템: 정부 규제 당국에 필요한 보고서를 자동으로 생성하여 제출하는 기능을 갖추고 있습니다.
  • 고객 통지 시스템: 고객에게 이메일, 문자 메시지 등으로 보험 관련 정보를 자동으로 전송합니다.
• 예시: 보험사의 청구 시스템이 병원 정보 시스템과 연동되어 청구 데이터를 실시간으로 처리하거나, 금융감독원에 필요한 보고서를 자동으로 생성하는 경우가 있습니다.

4. 연계계 시스템 (Interface System)

• 역할: 연계계 시스템은 보험사의 여러 IT 시스템 간의 데이터 연동을 지원합니다. 다른 시스템 간의 데이터 흐름을 관리하고, 각 시스템이 상호작용할 수 있도록 중재 역할을 합니다.
• 특징:
  • 중앙 통합 관리: 다양한 시스템 간의 데이터 전송을 중앙에서 통제하여 일관성과 안정성을 보장합니다.
  • 실시간 데이터 연동: 시스템 간 실시간 데이터 교환을 가능하게 하여 업무 효율성을 극대화합니다.
  • 변환 및 통합: 서로 다른 데이터 형식을 변환하고 통합하는 기능을 제공합니다.
• 예시: 보험 청구 시스템과 계약 관리 시스템 간의 실시간 데이터 연동, 고객 포털과 기간계 시스템 간의 데이터 통합 등이 있습니다.

5. CRM 시스템 (Customer Relationship Management System)

• 역할: CRM 시스템은 고객 관계 관리 시스템으로, 고객과의 모든 상호작용을 관리하고, 고객 만족도 및 충성도를 향상시키기 위한 시스템입니다.
• 특징:
  • 고객 데이터 통합 관리: 고객의 개인정보, 계약 이력, 청구 기록, 문의 사항 등을 통합 관리합니다.
  • 마케팅 자동화: 타겟 마케팅 캠페인을 자동화하고, 고객 맞춤형 서비스와 프로모션을 제공합니다.
  • 고객 서비스 지원: 고객 문의 처리, 문제 해결, 서비스 품질 향상을 위한 도구를 제공합니다.
• 예시: 신규 보험 상품의 마케팅 캠페인을 실행하거나, 고객의 계약 갱신 시 맞춤형 제안을 제공하는 기능을 포함합니다.

6. 보안계 시스템 (Security System)

• 역할: 보안계 시스템은 보험사의 IT 인프라와 데이터를 보호하기 위한 보안 관리 시스템입니다. 외부 및 내부 위협으로부터 시스템과 데이터를 보호하는 것이 주요 목표입니다.
• 특징:
  • 접근 제어 시스템 (Access Control System): 사용자의 시스템 접근 권한을 관리하고, 인증 절차를 통해 비인가 접근을 방지합니다.
  • 데이터 암호화: 민감한 고객 데이터와 금융 정보를 암호화하여 저장 및 전송합니다.
  • 침입 탐지 및 방지 시스템 (IDS/IPS): 시스템에 대한 비정상적인 접근이나 공격을 탐지하고, 이를 차단하는 기능을 제공합니다.
• 예시: 고객 정보에 대한 접근을 직원의 직무에 따라 제한하거나, 실시간으로 해킹 시도를 탐지하여 차단하는 기능을 포함합니다.

이러한 다양한 계정 시스템들은 보험사의 IT 환경을 구성하는 주요 요소들로, 각각의 시스템이 협력하여 보험사의 업무가 효율적이고 안정적으로 운영될 수 있도록 지원합니다. 각 시스템은 특화된 기능을 제공하며, 전체적으로 통합된 IT 인프라를 구축하여 고객에게 최고의 서비스를 제공하는 데 기여합니다.

 

 

 

기간계에서는 사고 보험금 업무를 처리함

사고 보험금 접수 -> 심사자 배정 ->

사고조사( 일반심사 -자체심사 / 손해사정심사-외부업체)

-> 사고 보험금 결정

->지급

->관리

 

AS - IS

심사자 배분 자동화 구축 안되어있는 상태

사고 보험금 결정 심사자의 판단으로 

 

TO-BE

심사자 배분 자동화 구축

상품 및 담보 보장급부 관리

지급심사 자동화